SIP FIRE Calculation: आज के समय में सिर्फ 60 साल की उम्र तक नौकरी करना ही इकलौता रास्ता नहीं रह गया है. अगर सही प्लानिंग और डिसिप्लिन के साथ निवेश किया जाए, तो 40 साल की उम्र में भी रिटायरमेंट भी मुमकिन है. इसी सोच को फायर यानी फाइनेंशियल इंडिपिंडेंस रिटायर अर्ली कहा जाता है. एसआईपी यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान फायर हासिल करने का सबसे लोकप्रिय और असरदार हथियर माना जाता है. हालांकि, इसके लिए शुरुआती उम्र में खर्च पर कंट्रोल, ज्यादा निवेश और लंबी अवधि तक धैर्य रखना जरूरी है. आइए, जानते हैं कि 40 साल की उम्र में रिटायर होने के लिए कितना कमाना, कितना निवेश करना और कैसे निवेश करना जरूरी है?
फायर क्या है?
फायर का मतलब फाइनेंशियल इंडिपिंडेंस रिटायर अर्ली है. यानी इतनी संपत्ति बना लेना कि नौकरी किए बिना भी आपकी सालाना जरूरतें निवेश से पूरी होती रहें. फायर का मकसद काम छोड़ना नहीं, बल्कि काम करने की मजबूरी खत्म करना है.
एसआईपी क्या है?
एसआईपी यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान म्यूचुअल फंड में निवेश का तरीका है, जिसमें हर महीने एक तय रकम लगाई जाती है. एसआईपी से एक साथ बड़ा पैसा लगाने की जरूरत नहीं होती और बाजार के उतार-चढ़ाव का असर भी कम हो जाता है.
म्यूचुअल फंड क्या है?
म्यूचुअल फंड ऐसा निवेश माध्यम है, जहां कई निवेशकों का पैसा मिलाकर शेयर बाजार, बॉन्ड और अन्य एसेट्स में लगाया जाता है. इसे प्रोफेशनल फंड मैनेजर मैनेज करते हैं, जिससे लंबे समय में अच्छा रिटर्न मिलने की संभावना रहती है.
फायर के लिए खर्च और भविष्य की जरूरत
मोतीलाल ओसवाल के फायर कैलकुलेटर के अनुसार, अगर आपकी मौजूदा मासिक खर्च 50,000 रुपये है और आप 40 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं, तो भविष्य की जरूरतें काफी बड़ी होंगी. 10% महंगाई मानने पर आज का सालाना खर्च करीब 6 लाख रुपये हो सकता है, जो 40 साल की उम्र में बढ़कर करीब 40.36 लाख रुपये सालाना हो जाएगा. यानी रिटायरमेंट के बाद आपको हर साल इतना खर्च उठाने लायक इनकम चाहिए होगी.
फायर के अलग-अलग लक्ष्य
फायर भी अलग-अलग स्तर का होता है.
- लीन फायर: इसका मतलब सीमित खर्च वाली रिटायरमेंट लाइफ होती है. इसके लिए आपको सालाना 6.05 करोड़ रुपये की जरूरत पड़ेगी.
- नॉर्मल फायर: इसका मतलब सामान्य आरामदायक जीवन होता है. इसके लिए सालाना करीब 10.09 करोड़ रुपये की जरूरत पड़ेगी.
- फैट फायर: इसका मतलब यह हुआ कि आप रिटारयमेंट के बाद लग्जरी लाइफस्टाइल के साथ जीवन जीना चाहते हैं. इसके लिए आपको सालाना करीब 20.18 करोड़ रुपये की जरूरत पड़ेगी.
- कॉस्ट फायर: अगर आप शुरुआत में ही अच्छी रकम निवेश कर देते हैं, तो कॉस्ट फायर संभव है. इसमें आज करीब 1.81 करोड़ रुपये निवेश करने के बाद आगे ज्यादा निवेश की जरूरत नहीं रहती. कंपाउंडिंग के दम पर पैसा अपने आपके रिटायरमेंट तक बढ़ता रहता है.
फायर के लिए कमाई का लक्ष्य क्या होना चाहिए?
अगर कोई 20 साल का युवक 40 साल में फायर हासिल करना चाहता है, तो उसे शुरू से ही कमाई बढ़ाने पर ध्यान देना होगा. इसके लिए उसे 1.5 लाख से 2 लाख रुपये महीने की कमाई का लक्ष्य रखना चाहिए, ताकि खर्च के बाद निवेश के लिए पर्याप्त पैसा बचे.
हर महीने कितना निवेश जरूरी
फायर के लिए सबसे जरूरी नियम ज्यादा बचत, ज्यादा निवेश है. इसके लिए कमाई का कम से कम 40–50% निवेश करना जरूरी है. यानि अगर कमाई 1.5 लाख रुपये मंथली है, तो हर महीने 60,000 से 75,000 रुपये एसआईपी में निवेश करना होगा.
एसआईपी निवेश का सही तरीका क्या है?
लंबी अवधि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंड फायर के लिए सबसे उपयुक्त माने जाते हैं. इनमें जोखिम जरूर होता है, लेकिन 15 से 20 साल की अवधि में रिटर्न भी बेहतर मिलने की संभावना रहती है.
निवेश की शुरुआत कैसे करें
सबसे पहले पैन, आधार और बैंक अकाउंट के जरिए केवाईसी पूरी करें. इसके बाद किसी भरोसेमंद म्यूचुअल फंड ऐप, प्लेटफॉर्म या सीधे एएमसी की वेबसाइट से निवेश अकाउंट खोलें.
सही फंड का चुनाव
शुरुआत में निफ्टी 50 या सेंसेक्स आधारित इंडेक्स फंड और अच्छे लार्ज-कैप फंड चुनना समझदारी है. ये फंड अपेक्षाकृत स्थिर होते हैं और नए निवेशकों के लिए बेहतर माने जाते हैं.
एसआईपी से निवेश करें और धैर्य रखें
हर महीने तय तारीख को एसआईपी चालू रखें और बाजार गिरने पर घबराएं नहीं. कम से कम 15 से 20 साल तक निवेश जारी रखें और साल में एक बार पोर्टफोलियो रिव्यू करें.
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फायर का असली फॉर्मूला
जब आप फायर को हासिल करने के लिए इतना कुछ कर लेंगे, तो 40 साल में रिटायर होना नामुमकिन नहीं होगा. हां, आपको थोड़ी मुश्किलों का सामना जरूर करना पड़ सकता है. जल्दी शुरुआत, ऊंची बचत दर, सही एसआईपी और लंबी अवधि का धैर्य यही फायर का असली फॉर्मूला है.
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